意见:美国监管机构可以从伦敦向创新学习

来源: 中国网 发表时间:2018-03-09 19:23:47

   在很多方面,英国正在引领创新。

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  伦敦已经显示出吸引人才和资本的显着能力。再加上英国的亲商政策和监管方式,这使其成为其他政府的榜样。伦敦经常将自己视为世界的金融之都,其政策将其定位于维持这一地位。

  由于美国的监管环境更加激进,公司可能会继续利用英国在欧洲大陆和美国的科技和金融领域的独特地位。

  来自Atomico和Slush的“ 2017年欧洲技术状况”报告显示,英国仍然是投资技术资本最大的欧洲目的地。据报道,伦敦拥有30多万名专业开发人员,接近巴黎就业人数的两倍,柏林的编码社区规模是其三倍以上。2017年,英国科技行业吸引了71.8亿美元的投资 - 与美国科技行业的投资相比,这一数字相形见绌。英国对科技的投资达到人均59美元,而美国的人均投资达246美元

  报告发现,在英国有这样的人才储备,美国和亚洲的风险资本投资在金融科技领域尤其强劲。英国的科技行业不如美国科技成熟,估值高企,这有助于资本流动,为投资者提供更多的早期机会来支撑公司估值偏低。

  在沙箱中建设经济

  在英国,由于该国友好的监管结构,金融科技的早期阶段创业公司有更容易的起步时间。需要获得金融行为监管局(FCA)或英格兰银行审慎监管局许可的实体可以通过简化的许可程序获益。

  此外,根据2017年EY FinTech采用指数,英国消费者引领发达国家接受金融科技创新。只有在金融部门欠发达的中国和印度,金融科技的应用才会更多。安永注意到FCA在2013年全球金融危机后创建,“已经促进了与金融服务行业创新者的合作关系,以确保消费者保护和市场竞争。”

  对于监管机构而言,FCA于2015年在其伦敦总部建立了世界上第一个监管“沙箱”,金融科技初创公司可以在监管机构监管的安全可控环境下建立和测试新产品和服务。FCA尤其鼓励金融技术人员研究填补市场空白的问题,例如小企业贷款和财富管理机器人顾问产品等。

  英国在生产“独角兽”方面的强劲纪录,这些创业企业的估值达到了数十亿美元,同时也有助于鼓励投资。英国的成功案例包括TransferWise,它通过匹配客户买卖订单以减少佣金以及投资者对企业贷款机构Funding Circle以及金融数据和分析创新者IHS Markit来革新外汇。

  区块链优势

  美国正在打赶上与作为美国商品期货交易委员会的LabCFTC,其中5月开业,而金融业监管局的(FINRA)创新推广计划,在六月宣布这些举措对英国的友好fintech环境。

  然而,由美国商品期货交易委员会,美国证券交易委员会和其他机构之间的草皮大战引发的美国政治使得美国监管环境对创业公司而言更具挑战性。此外,美国的金融科技公司必须通过一系列的州法律和法规。

  Atomico的报告发现,英国在两个特定领域中处于技术世界领先地位的地位尤为明显:人工智能和区块链以及正在建立在后者技术上的加密货币。加密货币对美国和英国之间的差异提供了有益的看法,华盛顿在伦敦取得领导地位的同时积极地进行了打击。

  美国证券交易委员会已经裁定,初始投资产品发行的代币或硬币是证券,引发投资者如Tim Draper的批评。而且,前美国证券交易委员会主席哈维皮特最近表示,“我们正在采取一些严肃的监管措施,”更多的监管措施将在即。这种立场可能会让企业家和投资者非常紧张。

  相比之下,在英国,FCA战略与竞争执行总监Christopher Woolard承诺监管机构将“ 就分布式账本技术的风险和收益进行公开辩论 ”。这种语气鼓励投资和创新。

  虽然加密货币和ICO在欧洲范围内尚未受到监管,但监管机构在最终协调这些规则之前允许开发各种方法。在中国和韩国,最初的硬币产品已被禁止。与此同时,在英国,加密货币和ICO今天不受监管。但是,如果英国监管机构随后制定规则,那么它们将不会追溯适用 - 正如美国监管机构裁定 - 确保伦敦对加密货币企业家特别友好。

  正如最近的早期指标报告指出的那样,尽管英国脱欧,伦敦“很可能在中期内仍将是欧洲的金融科技中心”。这对于创新和创新者来说是个好消息。

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